El gobernador Ricardo Quintela anunció nuevas medidas a través de Banco Rioja destinadas a brindar alternativas a las familias que atraviesan dificultades para afrontar sus deudas. El paquete contempla una reducción de tasas, mecanismos de regularización y un nuevo esquema para refinanciar saldos de tarjetas de crédito.

Las medidas se conocen en un contexto de creciente endeudamiento y morosidad de los hogares, y se suman a la emergencia económica, crediticia y social declarada por la Provincia por un plazo de 180 días.

Tres herramientas para aliviar las deudas
Según informó Quintela, Banco Rioja implementará tres medidas concretas para facilitar el acceso al crédito y la reorganización de las deudas.

La primera consiste en una reducción de 20 puntos en la tasa de los préstamos personales, que alcanzará tanto a nuevos créditos como a refinanciaciones que se encuentren al día.

La segunda contempla condiciones especiales para regularizar deudas con una mora de 90 días o más, con el objetivo de que los clientes puedan reorganizar sus compromisos y recuperar capacidad de pago.

La tercera está dirigida a los usuarios de tarjetas Mastercard de Banco Rioja y permitirá acceder a un plan de reestructuración de saldos de hasta 36 meses, con tasas fijas. Las condiciones serán determinadas de acuerdo con cada situación.

Desde el Gobierno provincial señalaron que estas herramientas buscan ofrecer una alternativa frente al elevado costo que presentan algunas opciones de financiamiento del mercado privado y las billeteras virtuales.

La emergencia crediticia ya es ley
Las nuevas medidas del banco estatal se incorporan a un marco más amplio establecido por la Provincia para abordar el endeudamiento de los consumidores.

La Ley N° 10.901, publicada recientemente en el Boletín Oficial, ratificó el DNU N° 1.293 y estableció el denominado Régimen de Protección de Usuarios de Servicios de Crédito para Consumo, además de declarar la emergencia económica, crediticia y social vinculada a estas operaciones por 180 días.

Entre las disposiciones de mayor impacto se encuentra la suspensión transitoria de medidas cautelares de embargo y del trámite de ejecución de sentencias en determinados procesos judiciales contra consumidores frente a prestamistas o empresas de crédito no reguladas por la Ley de Entidades Financieras.

La normativa también apunta a limitar prácticas consideradas abusivas en el mercado de préstamos de consumo.

Límites a prestamistas y tasas de interés
El nuevo régimen prohíbe a los prestamistas retener DNI, tarjetas de débito o crédito, claves o contraseñas bancarias como garantía de pago.

Además, establece límites para las tasas de interés. La normativa toma como referencia la Tasa Nominal Anual máxima que publica el Banco Nación para determinadas operaciones de préstamos personales de libre destino, no garantizados y a tasa fija.

También se estableció una instancia de conciliación administrativa obligatoria para determinados conflictos entre consumidores y proveedores de crédito. El objetivo es buscar acuerdos de pago acordes con la capacidad económica del deudor y revisar, cuando corresponda, intereses o sumas cobradas en exceso.

A esto se suma la creación de un Registro Provincial de Proveedores de Servicios de Crédito para Consumo, destinado a quienes realizan habitualmente préstamos fuera de la órbita de regulación del Banco Central.

Un escenario marcado por el endeudamiento
Las medidas anunciadas por Quintela llegan después de que desde Banco Rioja se advirtiera sobre el aumento de la morosidad en tarjetas de crédito y otras formas de financiamiento.

La situación también se desarrolla en un contexto nacional de creciente utilización del crédito para afrontar gastos cotidianos y cubrir compromisos anteriores. Para muchos hogares, la acumulación de préstamos, tarjetas y créditos digitales se convirtió en una dificultad para sostener el presupuesto mensual.

En este escenario, las nuevas herramientas de Banco Rioja apuntan a reducir el costo de algunos créditos y extender los plazos de pago, mientras que la emergencia crediticia busca establecer límites y mecanismos de protección para los consumidores frente a prácticas financieras abusivas.

Una estrategia en dos frentes
Con este paquete de medidas, el Gobierno provincial busca intervenir sobre el problema del endeudamiento desde dos frentes: por un lado, facilitar la regularización de las deudas existentes y, por otro, establecer mayores controles sobre quienes ofrecen financiamiento para consumo.

Quintela sostuvo que el objetivo es acompañar a las familias riojanas frente a un escenario económico que deterioró su capacidad de pago y llevó a muchos hogares a recurrir al crédito para cubrir gastos habituales.

Las nuevas herramientas de Banco Rioja se suman así al régimen de emergencia vigente en la provincia y buscan generar alternativas para que las familias puedan reordenar sus compromisos financieros sin profundizar el sobreendeudamiento.